我之前进去半年也是买的平安福，后来不做了感觉性价比不是很高就退了平安众筹网。我看了一下你的保单，居然没有附加住院医疗，我个人觉得如果有能力缴费就交下去吧，退了就退几百块钱现金价值，相当于亏了3万块，不划算了，你这个是交20年，这次扣费还剩18年了，咬咬牙交下去吧。但作为曾经在保险公司呆过半年，也个人认为保险这样买比较好，针对钱不是很足的家庭来说。

1平安众筹网，不管钱多钱少，一定要买保险，除非是那种吃了上顿没有下顿的就不要想保险的事了，最基本的生存问题还没有解决，谈买保险太远。

2平安众筹网，先买大人再小孩，家庭支柱优先购买，只有顶梁柱买够了保险，才有足够的能力保障小孩，大人就是小孩最好的保障，如果大人没有足够的保险，当大人出险时，购买再多的小孩保险都没有能力再缴费了，那就等于零了，因为如果重大疾病大人买了，小孩购买的重大疾病保险一但大人出险，小孩的保费是可以豁免的，前提是记得购买豁免附加险。

3，买保险经济能力强可以购买终身重大疾病寿险加住院医疗险，经济一般可以购买消费型重大疾病加住院医疗保险，杠杆高。

4，买保险的顺序，意外险，意外医疗险，住院医疗险，重大疾病险，定期寿险，终身寿险，理财保险，其中理财保险不太建议一般人购买，除非是出于资产配置可以购买。

5，个人强烈建议少到外面吃几顿饭，把家人的意外险，意外医疗险，住院医疗险购买上，买消费型互联网保险就行了，真用到时可以帮大忙。然后大人还是购买个定期寿险吧，保费低保障高，万一有个什么事也可以有一笔钱作为小孩后面费用支出。

6，永远不要存在侥幸心里，一中奖就是百分之百概率，保险还是有备无患好。希望这些建议能够帮到大家，如果有不对地方可以批评指正，谢谢！

平安好房出现海外兑付危机，房地产互金如何健康发展？

平安好房兑付出问题的海外房产项目，从本质上讲和多年前国内承诺包租、回购的产权商铺、酒店、写字楼没有区别。

平安好房通过众筹方式投资的海外项目，其实质还是销售海外房产，与中介依靠经纪人做分销是一样的道理，无非平安好房依仗的是数以万计的保险经纪人。

平安好房诞生之初的形象是行业“颠覆者”，喊出了“零中介费”和“去中介化”的口号，引起业内哗然。依托平安集团，平安好房的制胜法宝是金融，用金融的手段去撬动交易环节，打造大平台，最终换来人流和资金流的汇集。这是企业竞争优势，而非基于客户需求作出的创新或颠覆。

专门从事海外大数据研究的海房优选网负责人认为，平安好房两个海外众筹项目兑付延期，暴露了目前国内海外房产投资信息严重不对称。国内消费者在进行海外房产投资时，往往只看项目投资回报，和销售公司的实力，忽略了投资的本质，作为房产项目，只有房价增长或出租获益，才能保证投资回报。

因此充分在解海外房产市场的当地房价、租金的情况下，自己就可以推算出项目方承诺的投资回报率是否合理。

以平安好房另外三个海外众筹项目为例（伦敦贝尔格雷弗广场众筹项目、美国南卡罗来纳州、北卡罗来纳州学生公寓投资项目），明显存在着不可兑付的隐患：

一、作为房产投资来说，普通住宅是风险最低的，旅游地产类风险最高。

作为海外房产投资来说，旅游房产项目是最“不靠谱”的，买海外旅游地产就和在国内买了旅游地产一样，基本涨不上来（除了自然景观极其稀缺的旅游房产）。房价从根本上来说是由居住需求决定，需求大，供给少，房价才涨，反之则跌。体现居住需求的就是人口数量（购买能力是条件），如果某区域人口增长快，则购房需求量大、在供给不足的情况下（土地是稀缺的），房价一定涨。这也就是国内常提的“刚需”，“刚需房”就是本地居民的生活居住用房。

而作为旅游地产项目来说，购买人群属于短期休闲度假性质，不是长期居住生活。因此，旅游区没有足够的、稳定的本地人口增长，“刚需”不足，价格涨不起来。

以澳洲黄金海岸为例，这一澳洲和全球的旅游胜地风景优美，有不少人因此而购买当地公寓自住或投资。对比该地区的Surfers Paradise（万达珠宝三塔项目所在地）和Broad beach可发现，近10年内房价加基本都是下跌的。Surfers Paradise作为当地景观核心区，公寓价格在08年后有5%的小幅下跌，此后基本保护恒定，但始终上不上去；而非景观核心区Broad beach公寓价格在2008年金融危机时因为游客骤减而猛跌20%，到2016年还在2008年的价位徘徊。由此可见旅游地产的投资价值。

承诺回报率超过合理范围就是风险

对于中国人来说，购买海外房产有两个最大担心：一是买的价格是否值（是否真正按海外的市场价格购买，没有在国内私自加价），二是售后服务，未来房子的出租、出售谁来管理。市场上打出高收益、长期包租噱头的海外房产项目正是看到了这一痛点。以前国内市场上有大量地产项目都靠承诺高投资回报和包租来实现销售，虽然大多项目倒闭或开发商卷钱跑路，但这一促销手段还是百试百灵。承诺投资回报项目之所以有市场，确实是能解决一部分中国客户的问题，

其实，鉴别投资回报海外房产项目是否合理，最重要的就是要了解该房产所在地的价格及租金价格，明确这两点就能推算出合理的租金收益。承诺的投资回报率在合理范围内的项目，就是低风险项目或者说可以是正常收益。

所谓合理范围的投资回报率，可从两个去判断：

一是项目方通过房价增值给予投资回报

以平安海房项目为例，美国当地业内人士认为，公寓开发商通过平安好房众筹，取得资金购买土地并且对公寓进行简装，学校接收并精装修后再租给学生，从早期的宣传资料可见，““Chandler Oaks”学生公寓项目方保证投资人8%的年回报，平安获得3%，国内投资人获得5%”。同理，其他两个项目承诺的回报也差不多。

从海房优选美国房价统计可看出，在全美16个城市中， Chandler Oaks学生公寓项目所在的Gaffney市(黄色虚线)，近5年房价涨幅就没超过5%，其间还有过近20%的下跌，因此从房价增值角度看，不可能保证3年5-8%的投资收益。

二是通过租金收益给予投资回报。以加拿大、澳洲房产为例，住宅年租金收益在4.5%左右，开发商承诺1-3年、5-6%的投资回报还算合理，每年就算贴补1%的费用也就当市场推广费用了。如果承诺8%以上回报，而且收益年限比较长，那一定就是高风险项目了，因为所承诺的收益已高于正常收益一般了。

Gaffney市2居室租金在$450／月左右，3居室租金在$650／月左右，基本上一个卧室是$270／月左右，目前当地房价均价$121900，由此推算3居室租金回报率＝（270*3）＊12个月／121900＝7.97%

这是100%出租基础上、没扣除任何税费的投资回报率，如果扣除空置期及其费用，大致在6%左右。因此对于8%的租金回报来说显然不成立的，承诺租期越长，贴补的费用更多，因此承诺这种投资回报率的项目就是一个不合理项目，一个存在极大不能兑付的高风险项目。

综上所述，对于如何判断承诺投资回报的海外房产项目并不难，只要解决了信息不对称，真正透明海外信息，消费者完全可以根据真实的海外房价与租金，推算出合理的投资回报率。