钱晓睿/文

加大信贷投放力度，支持实体经济发展仍然是当前金融机构的重要职责，国有六大银行是商业银行的“引领者”，上半年普惠金融、绿色金融、先进制造业、战略性新兴产业等领域信贷投放状况，是当前银行业形势下实体

财经网金融梳理显示，截至上半年末，国有六大银行发放贷款和垫款余额共计89.69万亿元，比上年末增长8.44%，占全国人民币贷款总额的比重达到42%。

零零碎碎企业贷款供给方面，截至上半年末，六大行普惠性小微贷款比上年末实现两位数增长，农业银行增长最快，普惠性小微贷款余额比上年末增长28.4%。 虽然总体增速较去年底有所放缓，但远高于全行各项贷款增速，普惠性小微贷款发放力度依然较大。

围绕CO2排放高峰、碳中和的愿景和目标，上半年六大银行大力发展可持续金融、绿色金融和气候融资，绿色信贷余额共计11.02万亿元，比上年末增长27.02%，工商银行绿色信贷

此外，积极支持制造业、战略性新兴产业等重点领域信贷需求，交通银行、中国银行上半年投入战略性新兴产业贷款增速分别达到71.85%、67%，实现高速增长。 专家表示，战略性新兴产业是国家产业政策重点发展和扶持的对象，贷款投入符合产业发展趋势判断。

普惠小微贷款增长率六大银行利率齐降

为推进零星企业融资难题的破解，监管多次发声引导金融机构增强普惠金融服务能力，通过稳步加大融资投入、降低综合融资成本等方式，帮助零星企业实现困境恢复和高质量发展。

据银保监会透露，2022年二季度末，银行业金融机构用于零售额55.8万亿元，其中普惠型零售额21.8万亿元，同比增长22.6%，比各项贷款平均增速高出11.69个百分点。 有贷款余额的客户数达到3681万户，比去年同期增加710万户。

作为信贷投放主力军的国有大行上半年继续加大对小微企业贷款供应，6家银行普惠小微贷款余额合计近7.84万亿元，占比近36%，比上年末增长21.17%。 客户总数达到832.89万户，占22.63%，比上年末增长15.84%。

今年4月8日，中银保监会发布《关于2022年进一步强化金融支持小微企业发展工作的通知》，明确了2022年全年工作目标。 总量方面，银行业继续实现普惠型小微企业贷款增速、户数“双增长”。 也就是说，这样的贷款增速不低于各项贷款增速，有贷款余额的户数不低于年初水平。

财经网金融梳理显示，截至上半年末，建设银行普惠小微贷款余额已超过2万亿元，领先国有银行，其次为农业银行、工商银行、中国银行、邮政储蓄银行，贷款余额均达到万亿元以上。 从增速来看，6家国有银行普惠性小微贷款余额比上年末增速达到两位数，增速最大的是农业银行，普惠性小微贷款余额1.7万亿元，比上年末增长3753.43亿元，增速为28.4%。

普惠小微企业贷款客户中，六大银行上半年增速在5%-27%之间，农业银行、建设银行均超过200万户，客户数分别为241.58万户、225.2万户，邮政储蓄银行次之，贷款余额账户数179.73 某贷款户增长最快的是农业银行，比上年末增加50.03万户，增长26.12%。

中国银行已经在半年报中提到，6月末，该行普惠型零售额为1.11万亿元，比上年末增长41.38%，增长25.36%，超过了所有银行的各项贷款增速。 顾客数约为70万户，高于年初的水平。 这意味着该行普惠小微贷款增速加快，户数上半年完成考核目标。

成本方面，银监会在确保信贷投放逐步扩大的前提下，力争全年银行业整体新增普惠型零星企业贷款利率较2021年有所下降。 从已披露相关数据的国有银行来看，今年上半年各大银行加强对实体经济的权属转移，继续下调新出现的普惠贷款平均利率。

其中，工商银行新发普惠贷款平均利率最低，为3.90%，降幅也比去年年底最大，下降20个基点。 中国银行、农业银行、建设银行新发普惠贷款平均利率为3.87%、3.95%、4.08%，分别比去年底下降9个、15个、8个基点。 交通银行宣布普惠小微贷款累计平均利率为3.84%，比上年下降16个基点。

值得注意的是，近几年，在监管下，银行业普惠小额贷款一直保持高速增长，去年底，5家国有银行普惠小额贷款余额同比增长超过30%，去年6月底，3家国有银行也实现了30%以上的增速。 与今年上半年最高增长率28.4%相比，国有大行普惠小微贷款增长率回落。

“普惠小微企业贷款增速有所放缓，主要是受近年来基数快速上升的影响。 ”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华解释说，但普惠小微企业的贷款增速远高于银行各项贷款增速，同时也反映出普惠小微贷款经营主体保持了较高的增速增长，国内普惠小微贷款力度依然较大。

“大型国有银行在支持小微企业薄弱环节方面起到了压舱石和领头羊的作用，未来将继续在自身基地品牌、资本实力、风控能力、金融科技、产品创新等方面取得优势，稳步推进服务重点下沉，推动普惠金融发展”周茂华指出。

六大银行绿色贷款总体增长27%，工行绿色信贷余额突破3万亿元

在“双碳”目标下，银行业积极运用绿色信贷、绿色粘结、绿色租赁、绿色信托等金融工具，支持清洁能源、“碳减排”、生物多样性保护等重点领域。

据银监会数据显示，上半年主要银行21家企业绿色信贷余额18.6万亿元，另据财经网金融梳理，6家国有大型企业绿色信贷余额合计达到11.02万亿元，占比59%，比上年末增长27.02%。

截至上半年末，工商银行投入节能环保、清洁生产、清洁能源、生态环境、基础设施绿色升级、绿色服务等绿色产业的绿色贷款余额3.5万亿元，比年初增加6947亿元，增速达到28.01% 建设银行、农业银行的绿色贷款余额均超过2.41万亿元、2.37万亿元，除邮政银行外，5家国有银行的绿色贷款余额比去年年末增长了20%。

与去年同期相比，除未公开数据的中国银行外，五大绿色贷款余额增速均有不同程度上升，增速最大的是工商银行，增速从16.73%上升到28.01%。

对于绿色贷款保持快速增长的原因，周茂华指出，一是加快国内绿色金融体系建设，完善绿色金融制度，推进绿色标准制定完善等，为绿色金融发展奠定基础，促进绿色金融快速发展二是绿色发展深入人心，金融机构也积极推进信用结构转型优化，鼓励绿色行业企业创新金融产品等，推动绿色金融发展，支持实现双碳目标。 三是央行推出绿色金融工具，鼓励金融机构加大对绿色经济领域的支持力度等。

CBD发展研究基地首席专家、经济贸易金融学院教授高杰英表示，近年来，低碳绿色经济、生态经济广泛发展，具体来看，新能源、新基础设施等行业成为发展重点，取得了较好成效。 2022年多家上市的新能源企业财报比较亮眼，为商业银行提供了良好的绿色信贷环境。 ”

除了绿色贷款，一些国有银行也明确了上半年绿色债券的发行、承销情况。 交通银行、建设银行分别在全国银行间债市成功发行200亿元、100亿元绿色金融债券，工商银行成功发行100亿元碳中和绿色金融债券，是我国商业银行首次在国内市场发行碳中和绿色金融债券。

工商银行上半年累计主承销各类绿粘32只，为25位发行人募集资金896.89亿元，主承规模267.30亿元，同比增长23.0%。 其次是建设银行，承销绿色债务融资工具共23期，总发行规模257.71亿元，承销金额163.11亿元，同比增长185.66%。 交通银行主营业务：绿色出行(含碳中和债务) 41.65亿元，同比增长47.23%。

今年6月2日，银保监会颁布《银行业保险业绿色金融指引》，要求银行机构将环境、社会、管理要求纳入管理流程和全面风险管理体系，要制定针对客户的环境、社会和管理风险评估标准，对客户风险进行分类管理和动态评估。 要将风险评估结果作为客户评估、信用准入、管理和退出的重要依据，在贷款“三查”、贷款定价和经济资本分配等方面采取差异化的风险管理措施。

建设银行半年报显示，该行将继续推进公共客户ESG评估体系建设，初步完成石化、电力行业ESG评估模型的建立，提高客户ESG相关因素风险评估能力。

工商银行在2022年度上半年社会责任专题报告中指出，该行将把ESG风险嵌入国内信用审查流程和决策流程。 这包括仔细评估客户(项目)的环境和社会风险，并在尽职调查报告中明确记载等。

聚焦重点领域战略性新兴产业贷款高速增长

金融业要有效支持实体经济发展，离不开对战略性新兴产业、制造业、基础设施等重点领域的融资。 7月11日，银保监会发布《关于进一步推动金融服务制造业高质量发展的通知》，明确强调银行机构要围绕先进制造业、战略性新兴产业、传统产业转型升级等重点领域，加大金融支持力度，创新金融产品和服务。

在制造业方面，银监会要求银行机构深刻认识支持制造业发展的重要意义，优化资源配置，落实好提高服务质量效益、金融支持制造业发展的各项政策，推动制造业长期贷款持续较快增长。

从国有大行上半年数据来看，只有农业银行、建设银行、邮政储蓄银行实现了制造业中长期贷款增量。 其中农业银行增速最快，制造业贷款余额比上年末增加4283亿元，是去年同期增速的2.18倍，制造业中长期贷款增速达到34%。 其次是建设银行，制造业中长期贷款余额8359.32亿元，比上年末增加1641.91亿元，增长24.44%。 邮储银行制造业的中长期贷款比上年末增加了19.23%。

工商银行表示，上半年投入制造业贷款增加6281亿元，增量是去年同期的3.5倍，投入制造业的中长期贷款和无担保贷款余额均首次突破1万元。

此外，聚焦特新中小企业、科技型中小企业、高新技术企业等重点客源，部分国有大型企业以金融服务支持科技创新，战略性新兴产业贷款余额实现高速增长。

财经网金融梳理显示，交通银行上半年战略性新兴产业贷款投资额达到71.85%，其次是中国银行，增加战略性新兴产业贷款3494亿元，比上年末增长67%。 披露的数据显示，工商银行战略性新兴产业贷款余额最高，为1.42万亿元，比上年末增加3972.67亿元，增长38.7%。

“金融服务实体经济、战略性新兴产业是国家产业政策重点发展和扶持的对象，融资投入符合产业发展趋势判断。 ”高杰英指出。

【作者：钱晓睿】