我之前曾在银行工作多年，工作中也曾涉及到信用卡的管理信用卡欠9万逾期两年。另外，我自己也曾使用过信用卡。针对持卡人（以下简称“债务人”）欠逾期两年了后果是什么的问题，我认为信用卡逾期两年会有以下后果，债务人应尽量做好以下几点，早日消除信用卡逾期的后果。

一、信用卡逾期两年可能产生的后果信用卡欠9万逾期两年。

1、产生逾期利息和违约金信用卡欠9万逾期两年；

2、不良的征信记录；

3、银行将会催收，可能遭遇催收带来的骚扰问题，也可能面临民事诉讼或刑事诉讼问题。

二、应采取以下措施，消除信用卡逾期后果。

（一）最好解决方法当然是债务人尽量找一份稳定的工作，或者有一个稳定的收入来源，确保收入稳定，确保及时清偿信用卡欠款。

1、确保收入稳定

当然，2020年的疫情期间，工作难找，这是较难做到的，否则，债务人就不会有信用卡欠款这个烦恼了。但“明知山有虎，偏向虎山行”，我也明知难做到，仍提出这个解决方法，也是希望身处困境的债务人能有好的生活，是一个美好的祝愿。

2、如何确保收入稳定的建议

疫情期间，如何确保收入稳定？

我个人建议：第一、能不辞职就暂不辞职，现在发招聘的也有，但应聘求职者更多。第二、登录58同城、前程无忧等人才网站，多投简历，增加面试的机会。第三、心态一定要调整，面对疫情或多或少影响经济的现实，求职适当降低自己对薪资、职位的高预期，增加求职成功的机会。第四、如果因学历较低、其他不利因素等，难以找到较好的工作，不妨尝试一下快递、送餐等行业，度过难关，留得青山在，不怕没柴烧。第五、如果有自己认可的创业朋友，在风险控制的前提下，尝试创业也未尝不可，但风险一定要管理好。

3、分批还款

如果收入稳定，或者有一定的收入盈余，争取勒紧裤腰带，若一次性还不完信用卡欠款的话，就尽量分批还款。毕竟，信用卡一但逾期，则债务人极可能会上征信黑名单的。千万注意，随着我国经济社会的持续发展，对公民而言，“信用”也是一笔很重要的财富。如果“信用”受损，可能会给该“信用人”带来意想不到的损失，如银行贷款、买房征信等等。如果因逾期上了“征信黑名单”，则要及时偿还信用卡逾期欠款，争取早日解除“征信黑名单”。

（二）债务人要懂得，在信用卡逾期时或还未逾期时，持卡人是有权和银行协商迟延还款的，迟延还款的最长时间是5年。这是债务人避免逾期的一个“救命符”，要知道“逾期”是要上征信系统的，千万不要逾期。如果不知道利用这个“救命符”，那就是悲哀。

1、法律规定

中国银监会《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定，“在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。个性化分期还款协议的内容应当至少包括：（一）欠款余额、结构、币种；（二）还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额；（三）还款期间是否计收年费、利息和其他费用；（四）持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺；（五）双方的权利义务和违约责任；（六）与还款有关的其他事项”。

2、债务人一定要重视信用卡的迟延还款

可见，依据相关法规，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡行就可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。对持卡人来说，这是天大的好事。债务人一定要重视信用卡的迟延还款。

（三）在信用卡还未逾期、即将逾期的时候，主动联系银行信用卡中心进行协商，陈述自己的经济困境，并协商申请迟延还款和利息优惠。人心都是肉做的，人人都会遇到困难，此阶段是协商迟延还款最好的时期，成功概率最大。

（四）信用卡逾期实际发生后，不管是逾期三个月，还是逾期两年，在发卡银行内部催收的时候，不要刻意躲避，消极敷衍，要反复向银行及网贷平台提出协商诉求，必要时向其出示一些财务困难的真实证据，比如家庭成员医疗发票、工资证明（证明工资比较低）、劳动合同解除证明（证明失业及收入降低）、购房合同（证明自己负有房贷债务，经济压力大）、带有父母及孩子户口信息的家庭户口本（证明自己有老人需要赡养，有孩子需要抚养，压力大）等等，不要让债权人判定你为恶意逾期，否则再想协商还款就肯定是不可能的事了。当然，与银行委派的第三方催收协商一般是比较困难的，第三方催收人员是靠业绩提成的，他们的心是比较狠的，当然，人家也要挣钱养家糊口，无可厚非。

（五）对于发卡银行的电话等催收方式，不要刻意躲避，接电话也不要态度恶劣，要表现出还款意愿，要多诉苦，多说目前的困境，比如疫情影响，不给银行落下恶意逾期的口实。

（六）要跟银行打“协商持久战”，不要轻易放弃。假如银行总是拒绝迟延还款的申请，可以尝试给银监会打电话或者写信反映情况，侧面给债权人施加压力，让债权人知道，债务人的确处于经济困境。

（七）最后，我祝愿欠信用卡逾期的债务人能走出信用卡债务困境，祝愿天下所有的信用卡持卡人都能赚到钱，不逾期，坚强地面对一切困难，快乐的生活。