信用卡10000元一个月利息,信用卡贷款20万一年利息多少:选择信用卡10000元一个月利息,信用卡贷款20万一年利息多少好吗?
在申请贷款时,我们非常重视贷款金额,贷款利率也是一个非常重要的因素。
每天都有很多客户的申请,但是客户总喜欢问客户经理利息是多少,怎么算。现在,让我解释一下如何计算贷款利息。
贷款利息
但由于不同贷款机构的计算方法不同,有的以天计算,有的以月计算,有的以年计算。
那么这就涉及到计算和转化的问题。以日利率为例,先计算年化利率。
年化利率
年预期年化利率是指存款的年预期年化利率。
所谓预期年化利率是“利率”的简称,是指一定时期内的利息金额与存款本金或贷款本金的比率。
通常分为三种:年预期年化利率、月预期年化利率和日预期年化利率。
年预期年化利率以本金的百分比表示,月预期年化利率以千分之一表示,日预期年化利率以万分之一表示。
央行基准预期年化利率为年度预期年化利率;
比如5年期以上贷款的预期年化利率为6.55%,也就是说每年的预期年化利率为6.55%;
并不意味着5年的总预期年化利率。
民间借贷常说的利润,如果没有具体说明,通常是指预期年化利率;
1.利润分成为预期年化月利率的1%,预期年化成人利率为12%。
如何将日利率转换为年利率?
在确定利率水平时,中央银行或商业银行考虑了年利率、月利率和日利率之间的转换关系。
年利率除以360换算成日利率,不除以365或闰年实际天数366。
转换公式为:
年利率=月利率12(月)=日利率360(日)
月利率=年利率12(月)=日利率30(日)
日利率=年利率360(天)=月利率30(天)
信用卡利息
了解了贷款利息的计算方法,接下来就来说说信用卡。
先了解一下银行信用卡还款方式,信用卡还款分为:
1.全额还款2.分期还款3.最低还款
全额还款
关于全额还款,就是在免息日内足额还上还款金额,免息日是在刷卡后账单日和还款日之间时间内,时间一般在一个月左右,还款方式可以选择ATM,网银转账,手机银行转账,以及最近流行的微信,和支付宝,均可还信用卡,全额还款,会有很好的记录,没有利息,也没有违约金,是最好的还款方式。所以理性消费,量入为出。
分期还款
如不能全额还款,可以选择分期还款,分期就是分次偿还信用卡的消费,一般均可分期3.6.9.12次,一次称为一期,一期一般一个月,分期付款,每次偿还的金额相同,包括信用卡的消费金额和手续费两部分。申请分期的方法有几种,有网银申请,打客服电话申请,信用卡的微信公众号,app,短信申请。
举例说明分期付款的还款方式:假如在9月消费了10000元,那么10月份还款日的账单为:应还金额为10000元,最低还款额为1000元。
设申请了12期的信用卡分期,手续费为7.2%。
那么每月还款为10000元/12期*0.72%=893元
一年还款额为893元*12期=1071元,比一万的还款额多出716元的手续费。
注:手续费各家银行不同,具体可打客服确认,还款记录是被计入征信的,一旦选择了分期付款,别忘了按时足额还款。
最低还款
最低还款基本设定在该还金额的10%,即1000元。剩余未偿还的消费额还要加上利息,下期还要还未偿还的消费额和利息,这种还款方式压力较小,但是利息随时间增长,越来越多。
利息计算公式是:利息=计息基数*日利率*计息天数
假设日利率是 0.5‰,
计息天数为40天,利息计算为:
10000元*0.5‰*34天+(10000-1000)元*0.5‰*6天
=170元+27元
=197元
应还款额:应还款金额-还款金额+利息
=(10000—1000)元+197元
=9197元
最低还款额:(应还款额-还款金额)*10%+利息
=(10000-1000)*10%+197元
=900元+197元
=1097元。
信用卡的利息计算是利滚利模式,称为复利。不仅按一定的日利率计收利息,而且还按月收取复利。
假设持卡人仍未全额还款,那么上月的197元的利息也当成本金开始生息,即计入197元利息得来的数字,如下:
9000元*0.5‰*22天+(9000-1000)元*0.5‰*9天
=99元+36元
=135元
得出:137.617元-135元=2.617元
这197元的利息,又生出2.617元的利息。