当前新冠引发的肺炎疫情给了保险业更多的思考。 也就是说，这是这次疫情对未来行业结构的影响。 保险业与公共卫生和社会风险密切相关，特别是要深刻清醒地思考当前疫情对行业未来意味着什么。

其中，这几年陆续换帅的老牌寿险公司雄心勃勃的改革计划该如何实施？ 不少业内人士认为，此次疫情将加快线上业务结构性调整，也为保险公司打造线下融合生态提供机会。

头部人寿保险公司正在竞相改革

人寿保险改革的道路在哪里？ 2月20日，在中国平安2019年度业绩在线发布会上，中国平安管理层用大量篇幅介绍了基础业务——平安人寿保险的改革计划。

中国平安董事长马明哲指出，寿险的市场、环境、消费者需求等多方面发生了巨大变化，传统模式已经不能适应市场，平安将在2-3年内推进寿险改革。 马明哲表示，平安人寿的改革目标是成为世界领先的寿险公司，不仅是最大规模的，而且构建新的寿险经营模式。

中国平安首席保险业务执行长陆敏是平安人寿改革的主要领导人，在此次发布会上介绍了额平安人寿的改革重点。 一个是渠道改革，即代理人渠道、线上渠道、银保渠道，通过这三个渠道的改革，巩固平安未来的发展势头，为未来年份的发展做准备。 二是以客户需求为导向进行产品改革。 产品改革不仅要从寿险产品，还要从“寿险”、“金融”、“服务”三个方面进行系统化的产品体系改造。 根据不同的代理销售能力、不同的消费者需求展开，进一步推进综合金融。 三是科技推动改革，用科技搭建新的数字化经营平台，实现经营管理“先知先声、先声、先行”。

3月2日，在平安生命特别晨会直播中，陆敏也进一步概括指出。 改革旨在通过“渠道产品”的双轮驱动和科技赋能，推出一系列子项目，巩固未来长期可持续稳健增长平台，让平安人寿成为市场龙头、行业标杆、客户首选，成为全球领先的寿险公司。

此前，在中国人寿保险公司2019年中期业绩发布会上，中国人寿保险公司总裁苏恒轩对外宣布了为构建经营型战斗型组织体系而进行的“鼎新工程”。 苏恒轩表示，国寿股份计划用2-3年时间推进“鼎新工程”的实现，“强总部、精省域、优地市、活基层； 加强前台，优化中间舞台，简化后台”。

2019年12月，新华保险部门设置优化调整和领导班子工作分工相继回落。 例如，在新华保险部门优化调整中，设立风险销售中心，下设市场部、展销部、培训部、销售支持部四个一级部门。 其中，市场部、销售支持部由原险销售部分批设立； 展览部是根据原保险费部的名称变更而设立的。 此外，设立东、西、南、北4个险销区域，每个区域设立监督组、训练组。

麦肯锡表示，一个成功的敏捷组织将秉承为所有利益相关者创造价值的目标，构建主动的敏捷文化，构建敏捷的团队，利用快速掌握技术和快速决策的敏捷机制，打造出一个素质过硬的敏捷组织

值得一提的是，新冠引发的肺炎疫情也将推动保险公司转型发展，对寿险改革也将产生深远影响。 2月27日，中国人寿董事长王滨赴寿险公司后，到广平客户服务中心和西城区营销区部、广发银行金融街支行、财险公司西城支行检查抗疫工作，慰问一线员工。 “在全力做好防控工作的同时，中国人寿集团各部门要动脑筋，千方百计统筹把握疫情防控和业务发展，抓住实效，主动适应业务发展环境变化，积极快速地开展经营方式创新和变革，让此次疫情成为变革的动力。” ”

科技人寿保险公司

突然新冠引发肺炎疫情，无疑是保险公司线上经营能力的试金石。 陆敏表示，疫情是一场危机，将影响公司正常生产经营，但也将看到更多机遇，通过线上化手段帮助公司和客户渡过难关，同时巩固公司全面数据化经营的能力。

受新冠灾祸影响，保险代理人晨会、考勤、培训、客户经营等相继上线开展。 平安人寿的一位保险代理人对21世纪经济报道记者说：“我们一直很重视网上经营。 到目前为止，已有许多工作在线进行，包括培训、小型会议、日常管理沟通和客户在线服务。 ”。

平安人寿的百万代理人特别晨会也从中一窥其线上化经营的成果。 3月2日，在特别早会的直播中，陆敏鼓励代理人接触客户、积累客户、服务客户。 “越是困难时期，越要有长远眼光，善于在困难时期抓住方向，在当前抗疫困难时期敞开心扉，寻找机遇，抓住线上机遇，积累潜在客户，为疫情后的强劲反弹打下坚实的基础“新冠灾祸期间，平安人寿开拓新客户超过500万人，”在线化经营逐渐显现出成效。 ”

在数据化经营方面，平安人寿构建了数据经营管理平台，支持“逐秒数据检查”、“识别问题”、“洞察异常”三大功能，业绩、团队、产能、产品、客户、服务等经营指标其中，作为核心指标的智能预测3个月准确率超过95%，6个月准确率超过90%。

事实上，“技术”已经成为保险公司变革的重要标签之一。 例如，新华保险2019年公司开放日新华保险首席执行官、总经理李全强调，技术强弱直接影响企业核心竞争力。 新华保险将科技力量纳入公司战略，以实现“数字生态、智能新华”为愿景，推动公司从“线上人工服务”向“线上线下融合服务”、“保单管理”向“客户经营”转变。

目前，保险公司的保险、保全、理赔等环节也全部上线，确保消费者在疫情期间能享受到充分的保险保障服务。 根据平安人寿披露的数据，1月24日至2月27日，平安人寿支付了8.3万多笔赔偿金，赔偿金额超过14亿元。 截至2月底，新冠肺炎理赔累计赔付57例，总赔付281.92万元，全部通过在线申请、异地审核、空中处理，实现“云赔付”。

新华保险表示，疫情期间，通过微信自助处理理赔的人数比以前同期显著增加，目前占全部业务的93%。 在线申请在新冠灾祸期间成为客户的首选申请方式。

展望未来，国务院发展研究中心金融研究所教授朱俊生也预计，“保险公司将投入更多资源应对供给和需求变迁，将科技视为保险业务发展的核心推动力。”

根据鼎安金融科技研究院发布的《保险行业全景分析—新冠肺炎疫情影响报告》，新兴技术需要进一步加快企业“数字化”运营的进程，保险经营的运营理念需要进一步重塑。 如何从价值转向价值创造，利用在线技术形成差异化的能力，为用户提供更多增值的体验，是市场能力的核心考虑因素。

提高团队的质量和工作效率

在线经营能力不仅考验保险公司的技术，更离不开优秀的保险代理人。 国泰君安金融业首席分析师刘欣琦对21世纪经济报道记者表示，目前正处于寿险行业代理人渠道结构性转型时期，各公司正在从粗放的人力增长模式转向高质量的发展模式，明确定位目标客户群， 他表示，稳步推进中长期渠道改革的保险公司有望抢占优质代理人资源，在寿险发展新周期取得领先地位。

中国太保董事长孔庆伟在中国太保2019年中期业绩报告致辞中表示，“目前，转型深水区、寿险依靠营销员人力拉动增长的模式难以持续，以提高产能和收入为中心的个人业务新增长模式还处于探索阶段。”

2010年，面临代理商渠道发展瓶颈期的友邦中国以中高端客户为目标，确立以渠道、产品、服务为重点的三条转型主线，通过设定三个“五年计划”实现新的商业价值和运营转型中最重要的一点是，渠道改革在“代理人渠道2.0计划”的指导下，从招募、考核、激励和训练等方面着手，4年内实现团队“清虚”、“优增”、“高留”。

2015年以来，友邦保险新业务价值率逐年上升，持续保持在50%以上。 友邦中国本土的新业务价值率一直保持在80%以上，从2018年开始超过了90%。 2019年上半年，友邦中国内地新业务价值上升34%至7.02亿美元，新业务价值率上升至93.2%。

平安优才计划从2013年5月开始实施，最初只在一线城市进行了试验。 从2019年7月开始，优才将开始向所有二级机构总部/中心城市推广，共覆盖45个城市。 截至2019年底，平安优才人力规模扩大到10万人，在整体代理人队伍中占近10%； 优秀人才的生产能力和留存率高于优秀新人。 (优秀人才人均FYC、13留用率分别是普通人才的1.8倍、1.7倍。 2020年，平安人寿将进一步加大优秀人才计划支持力度，推动优秀人才人力增长15%，改善团队结构，提高团队质量和生产能力。

一位平安人寿内部人士对21世纪经济报道记者表示：“考虑到代理人队伍的调整将全年贯彻实施，预计生产将持续提高。”

2019年，平安人寿保险和健康保险业务运营利润同比增长24.7%至889.50亿元，内含利润运营收益率为25.0%； 在保守风险贴现率假设下，内含利润比年初增长23.5%； 新业务价值率同比上升3.6个百分点至47.3%。

陆敏在特别晨会直播中表示，平安人寿将借助科技力量，不断完善代理人支撑体系，吸引更多优秀人才加盟平安。 据了解，平安人寿改革的18个落地子项目中，15个项目专注于代理渠道赋能，包括代理招聘、培训、活动量管理、产品体系、客户经营和服务等。

如今，太平人寿按照“新三高”的发展思路，以“高端客户”的需求为中心，组建了行业领先的“高端营销服务团队”，以高标准的职业培训和专业水准为客户提供超期望、定制、精细化的“高端产品”

麦肯锡的报告显示，代理渠道无疑是中国寿险市场上最重要和增长最快的分销渠道，2017年约占寿险总保费收入的50%，但代理平均成绩较低。 部分原因可能是中国800万寿险代理商中有近一半在2015年后开始进入该行业，因此经验相对不足。 提高代理人的绩效水平和专业水平会给保险公司带来显著的利润提升空间。

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