原标题：中国能拿出500万现金的人（中国能拿出500万现金的人多吗）

中国能拿出500万现金的人,赚300万需要多久真的吗？

中国能拿出500万现金的人,赚300万需要多久

最近，关于财富自由门槛的话题引起了社会的关注。事实上，社会中的每个个体都有其特殊性，家庭的财富收入和支出也有很大的不同，因此帮助投资者了解财富的不同领域及其实现路径可能更为重要。

一、正确认识财务/财富自由

首先需要指出的是，“财富自由”并不是一个普遍接受的概念。搜索国内外网站，都找不到“财富自由”的明确定义，甚至很少有人提到这个概念。

一个相对接近的概念“财务自由”似乎更广为人知。但是什么是财务自由呢？它和财务独立有什么区别？经过仔细研究，恐怕广大市民未必清楚。美国财富研究学者托尼罗宾斯(Tony Robbins)根据个人生活质量和需求的提高，将金融梦想分为五个层次，依次为金融安全、金融活力、金融独立、金融自由和绝对金融自由。

以上五个层次当中，由于每个人的价值观、生活习惯、人生梦想都有很大的不同，具体的标准也因人而异。比如在财务活力和财务独立阶段，有人理解享受生活意味着购买奢侈品、豪车、豪宅，也有人更注重精神享受，明显影响个人的收入要求。此外，有些人把帮助弱势群体作为自己的理想或梦想，所以在实现财务自由或绝对财务自由后，他们可能愿意将收入的很大一部分用于社会慈善事业。比如日本著名企业家稻盛和夫，就把自己的一切成功都归功于“利他主义”。事业有成后，他专注于慈善事业，用这种感恩的形式回报社会。

最后，金融和财富之间有一定的联系，其中的联系就是投资回报率。如果投资者的风格相对稳定，他可能更喜欢5%的收益率。此时，年收入的20倍是实现相应理财梦想的财富规模要求；如果投资者风格相对激进，10倍的年收入是基于10%收益率的相应财富规模要求。托尼罗宾斯(Tony Robbins)认为，投资者可能愿意将投资放在更激进的投资组合中，走上攀登金融自由高峰(积累财富的阶段)，这可能带来7%-10%的年回报率；然而，在下山的路上(处理财富的阶段)，投资者更喜欢把投资放在安全且波动较小的投资组合中，这样收益率相对较低。

二、如何实现财务/财富自由？

随着国家提出多渠道增加城乡居民财产性收入，到2035年，经济总量和城乡居民人均收入将迈上新台阶，人均国内生产总值达到中等发达国家水平，中等收入群体显著扩大。对于国内投资者来说，未来实现金融/财富自由的可能性将大大增强。投资者要想抓住这个机会期，就必须看到方向，走对路。

1.后房地产投资时代，金融投资是实现财务/财富自由的关键因素

2000年至2016年，国内房地产市场经历了一个波澜壮阔的持续增长期，房地产投资也成为这一时期部分家庭实现财富增值的重要渠道。但近年来，随着各级政府和监管部门严格执行“房住不炒”和“按城决策”的政策，房地产投资带来的整体回报有所减弱。智信投资研究院房地产市场监测报告显示，近两年来，全国大部分地区房价涨幅逐步回落，仅一线城市和少数重点二三线城市房价涨幅相对较快，成为当前房地产调控的重点对象。

相比之下，金融资产投资的重要性和增长潜力日益凸显。央行城镇居民家庭资产负债工作队2019年10月进行的全国调查显示，城镇居民家庭平均总资产317.9万元，其中房地产占70%，金融资产占比仅为20.4%。高比例的住房资产会大大冻结家庭资产的流动性，房价的任何波动都会引起家庭财富的巨大变化，进而影响家庭成员的各种经济行为和生活方式。从国际经验来看，发达国家家庭金融资产投资比例相对较高，例如美国的比例为42.7%。这意味着未来国内家庭金融资产投资仍有较大增长空间，将成为家庭财富增长的重要动力。今年3月，赤信投资研究院发布了第一期“赤信中国财富指数”，该指数显示，2020年下半年以来，在推动中国富裕家庭财富增长的主要因素中，首先是金融投资收益，其次是房地产投资收益、工资福利。

2020年下半年中国富裕家庭财富增长的因素

来源：植信中国财富指数报告

从近些年国内市场的投资情况来看，短期持有或频繁交易的金融投资产品很难达到预期增速。今年3月31日，支付宝理财平台联合10家基金公司，发布了《一季度基民报告》。调查发现，持有基金时长短于3个月的用户中，超7成是亏损的；但如果把周期拉长，则持有越久盈利概率越高。

来源：支付宝理财平台《一季度基民报告》

造成上述差异的一个重要原因在于，频繁交易导致了较高的交易费用，在基金领域出现了所谓的“机构赚钱，基民不赚钱”现象。美国投资界有一个著名例子，三个35岁的朋友，每个人都攒了10万美元来做投资，并同时选择了基金投资方式，三个人获得的都是市场平均业绩，每年7%。这样过了30年，他们65岁时又聚到了一起，比比谁的投资账户里赚的钱更多，结果发现最多的几乎是最少的两倍。深入分析之后，他们发现原来是各自每年向基金支付的费率差别很大。因此，投资者要从较低层级的财务梦想跃迁至较高层级的财务梦想，理论上长久期的投资更容易助您实现。

2.金融投资务必谨慎，一旦走偏要重回财务/财富自由路径难度将显著增大

随着当前金融市场、金融产品的复杂性日益提升，越来越多的投资者单靠个人金融素养和过去的经验，已很难作出有效的投资决策，难以跑赢市场。首期“植信中国财富指数”显示，缺乏获取高质量投资信息的渠道是富裕家庭投资决策的主要痛点，国内近六成的富裕家庭需要专业投顾服务，其中，“比较需要”的占48%，“极其需要”的占11%。从资产规模看，流动资产600万元以上的富裕家庭需要专业投顾服务的人群占比为81%，流动资产300万元-600万元的富裕家庭需要投顾的比例为57%，流动资产100万元-300万元的富裕家庭需要投顾的比例47%。

近6成富裕家庭需要专业理财顾问服务

来源：植信中国财富指数报告

投资者向财务/财富自由目标迈进时，务必谨慎选择专业、靠谱的金融机构。哈佛大学的一项调查研究指出，美国65岁以上的老人中，20%都曾遭遇过投资失误或金融诈骗。而日本金融厅发布的社会报告也证实，近年来，许多日本中老人冒险投资自己不擅长的领域，因投资失败导致“老后破产”现象大量出现。国内近年来也出现E租宝等爆雷事件，许多投资者一生积蓄付诸东流，着实令人扼腕叹息。

对此，我们的建议是，选择机构和产品时要把握“四个不看”和“十个要看”。“四个不看”，即不看产品预期收益率有多高；不看刚兑、保本、保收益等承诺；不看机构是否经常请明星站台或代言；不看销售人员是否曲意奉承。“十个要看”，即是否为正规持牌金融机构；是否为相关行业的头部机构；在行业中是否维持了多年的良好声誉和口碑；理财顾问是否专业、敬业且正直；所代销的产品是否出自行业领先的券商、信托、基金等机构；是否具有央企、国企血统或大型集团背景；高管人员是否具备丰富的金融从业经验；风控合规团队是否有正规金融机构从业经历；是否拥有行业一流的专业研究团队；资金去向，即所投资产标的是否清晰明确。(植信投资研究院财富管理研究中心)

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