1月7日，裁判文书网披露一件贷款诈骗案的裁判文书，显示湖北消费金融股份有限公司（以下简称湖北消金公司）被骗贷款253万元湖北消费金融股份有限公司。

案件发生在2017年湖北消费金融股份有限公司。彼时湖北消金公司与鼎鑫（北京）资产管理有限责任公司（简称鼎鑫公司）签订合作协议，约定鼎鑫公司为消金公司推荐符合信贷政策的借款人。鼎鑫公司随后找到许某会及董某辉作为二级代理商，在黑龙江地区推广湖北消金公司贷款业务。

判决书披露湖北消费金融股份有限公司，许某会和董某辉成立铁力市汇金众鼎农业科技有限公司（以下简称汇金众鼎公司）并聘用孙某，三人在黑龙江省铁力市及周边地区，通过中间人寻找农户，以贷款成功后给予中间人及农户支付好处费，并许诺农户不承担还款义务为条件，收集农户信息。

得到信息后，许某会与董某辉指使孙某伪造农资、房产照片、土地承包合同等贷款资料，制作虚假的贷前调查报告，提交给鼎鑫公司，由鼎鑫公司将资料推荐给湖北消金公司申请贷款。

事实上，贷款申请人只是收取好处费，全部贷款均由许某会等人瓜分。2017年10月至12月间，许某会三人利用上述手段，利用21名农户的虚假信息，骗取消费金融公司253万元。

渠道公司存在“猫腻”

在案件审理过程中，许某会等三人诈骗的诸多细节得以曝光，揭露了消费金融公司的渠道公司是如何将贷款一步一步“套现”出来。

许某会表示，其经朋友介绍了解到鼎鑫公司可以做贷款业务，并有意招揽加盟商。鼎鑫公司董事长袁某与其约定交付10万元加盟费加盟，由其到农村寻找有贷款需求的人，资料收集好之后邮箱传递给袁某，贷款成功后袁某按照每笔贷款额的千分之三给予好处费。

但是后来执行时，许某会并没有认真寻找真实的贷款需求者，而是通过上述方式进行诈骗。由于湖北消金公司推广的端是“惠农贷”，只能通过农民才能申请，许某会等人便寻找没有贷款记录的农户，许诺5千至2万元不等的好处费获取信息，或者通过给予中间人10%的贷款金额作为好处费，由中间人寻找农户协助骗贷。

鼎鑫公司在明知贷款虚假的情况下，扣留30%金额为己用，剩余贷款由许某会等人扣留60%。判决书显示，由许某会等人控制的60%贷款，主要被其用于开设预制板厂和兔子养殖场，最终全部亏损。

湖北消金公司审核机制缺位

湖北消金公司在收到鼎鑫公司的贷款资料时会进行审核，为什么没有发现问题？该公司员工给出了答案。

湖北消金公司员工指出，鼎鑫公司和湖北消金公司合作的主要内容是鼎鑫公司通过自身渠道为该公司提供个人消费贷款业务进行过宣传及推广，并向该公司推荐符合规定的贷款申请人。流程是鼎鑫公司派人在东北寻找有贷款需求的客户，由他们上门收集客户资料并核实真伪，出具贷款调查报告交由该公司审核。

通过湖北消金公司员工的陈述可以发现，渠道公司既负责寻找贷款人，又负责核实贷款真伪，这就如同裁判上场踢球，凭借渠道公司一家之言就能断定是否“进球”。这种模式导致一旦渠道公司故意隐瞒事实真相，消费金融公司将沦为“提款机”。

此员工表示，由于放款后逾期现象严重，湖北消金公司派工作组上门进行催收，在催收过程中才发现客户贷款资料大部分系虚假，最终发现鼎鑫公司与许某会等人以“拉人头”方式骗取贷款。

调查出真相后，湖北消金公司报案。许某会、董某辉、孙某三人于2019年年中被相继抓获，253万元贷款仅追回5万元，造成湖北消金公司损失248万元。

2019年12月，武汉市武昌区人民法院判处三人犯贷款诈骗罪，判处许某会有期徒刑11年，并处罚金10万元；董某辉有期徒刑7年，并处罚金6万元；孙某有期徒刑5年，并处罚金5万元。许某会、董某辉不服判决上诉，被武汉市中级人民法院驳回，维持原判。

湖北消费金融被爆大面积暂停贷款业务

近日，据新流财经报道，湖北消费金融的贷款业务目前已暂停放款，除自营业务外，与闪银等机构合作的助贷业务也有部分被暂停，此次暂停时间暂定为3周。目前湖北消金的“嗨贷”、“嗨花”等业务暂时都无法申请。

湖北消费金融股份有限公司成立于2015年4月7日，由湖北银行发起创立，湖北银行持股50%为第一大股东，其股东还包括TCL集团（3.130, -0.07, -2.19%）股份有限公司、武汉商联（集团）股份有限公司、武汉武商集团股份有限公司、万得信息技术股份有限公司、北京宇信科技（26.850, -2.43, -8.30%）集团股份有限公司。

鄂武商A（10.200, 0.00, 0.00%）（000501.SZ）年报显示，截至2018年末，湖北消费金融总资产72.01亿元，净资产7.01亿元，2018年录得净利润 1.03亿元，与2017年的0.45亿元相比同比增长56%。

目前银行系仍然是持牌消费金融公司的主力，据Fintech见闻统计，湖北消费金融去年的净利润排名在第8位，落后于同期获批的招联消费金融、马上消费金融、中银消费金融、兴业消费金融、中邮消费金融等银行系消费金融公司，总资产规模不大，仅为72.01亿元，低于杭银消费金融与华融消费金融。

此外，去年1月，银保监会官网公示了5张罚单，湖北消费金融因存在“贷前调查、贷时审查不到位，导致贷款资金被挪用”的违法违规问题，被处以40万元罚款；寇云天、张帆、刘琼、郑果等个人因在上述违法违规问题中承担直接责任被警告。

在聚投诉平台上针对湖北消费金融的投诉信息主要是因为其与闪银、爱又米等平台合作过程中，平台收取高额服务费，因此累及资方湖北消费金融。还有信息显示，在借款人已结清贷款的情况下，湖北消费金融开结清证明的速度较慢，影响借款人后续贷款。

本文源自蓝鲸财经

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